RENT OR BUY? THE FIRST HOME DILEMMA.

Comprar o alquilar, el dilema de la primera casa!

A pesar de que es un tema que debe aparecer si o si en una relación con miras a un futuro juntos, la elección casi siempre dependerá del presupuesto de cada pareja, las deudas por separado previo al matrimonio y un sinnúmero de cosas que son comunes o únicas de una pareja.

Buy or rent, the first house dilemma!

Although it is an issue that should appear during your relationship, with a view to the future together, the choice will almost always depend on the budget of each couple, the separate debts before marriage and countless things that are common or unique of each couple.

Imaginando lo que seria nuestra sala.

Todo depende del presupuesto?

Si. El presupuesto EN COMUN. Aunque es típico en algunas localidades que sea el hombre en la relación quien aporte la vivienda y pague esta en su totalidad, cuando hablamos de parejas compuestas por personas independientes económicamente, la mejor de las opciones es que la decisión presupuestaria sea tomada entre ambos y para esto es necesaria mas de dos conversaciones SINCERAS sobre el estado económico actual de cada uno.

Una vez se aclaren las dudas es necesario establecer un presupuesto REAL de lo que podrían destinar a vivienda. Digo real pues es necesario entender que una vez casados deberán pagarse servicios, compras del mercado y tener un ahorro de emergencias (de esto hablaremos en otro post) y con este promedio de “gastos fijos” el restante es lo que realmente podrían abonar y con esto y un análisis exhaustivo del mercado de alquiler y ventas en la localidad de interés, podrán tomar la decisión de si alquilar o comprar.

Ventajas de alquilar?

Aunque el alquiler y su metodología varia según el pais o localidad, la base del pago de una renta mensual sobre un inmueble será siempre la misma, un contrato por un tiempo limitado con un monto variable (o no) por un inmueble, esto te ofrece las siguientes ventajas:

  1. Puedes conseguir una vivienda en zonas de mayor valor por un monto relativo. Muchos optan por esta opción a la hora de decidir, pero dependiendo de tus ingresos podría mantener tus ahorros al mínimo.
  2. En caso de decidirte por una zona de valor medio, al alquilar puedes tener mayor rango de ahorro permitiéndote, a un corto plazo, tener el inicial o separación de un inmueble propio.
  3. El pago de las amenidades y algunos servicios puede estar incluido en tu monto de alquiler, lo cual te permite concentrarte en los otros gastos fijos y principalmente en el ahorro.

Ventajas de comprar?

Aunque es mas que obvio que comprar una vivienda ya de por si es una ventaja, muchos no lo ven de esta manera pues, dependiendo del país y la zona, casi siempre se utiliza algún producto financiero (Hipoteca, préstamo personal, etc) para poder acceder a ella, y aunque no lo creas, aun así comprar tiene las siguientes ventajas:

  1. Tu patrimonio se incrementara. A pesar de que es la ventaja mas financiera es la de mayor importancia ya que empezaras teniendo un bien mueble a tu nombre (y en parte al nombre del banco).
  2. Tendrías libertad financiera, siempre que la tasa de tu préstamo hipotecario sea fija por un periodo mayor a 5 años, lo cual se traduce a mayor dominio de tus gastos y ahorros.
  3. Completa libertad en temas de decoración, tengo que decirte mas?!, no lo creo! (jajaja)
  4. Estarías haciendo una inversión de por vida pues una vez termines de pagar tu hipoteca, préstamo personal o cualquier producto con el cual la adquieras, tu vivienda se convertirá en un bien que puedes re-invertir (venderla y comprar en otro lugar) o sencillamente extraerle lo invertido (esto si decides permanecer en ella por el resto de tus días).

Al final que es lo mejor? pues como te explicamos, TODO DEPENDERA DE TU PRESUPUESTO, por ello te dejamos una guía de ayuda para decidir sobre tu primera vivienda creada por Argentarium (un blog financiero de nuestro país).

It all depends on the budget?

Yes, the UNITED budget. Although it is typical in some localities that it is the man in the relationship who contributes the house and pays it in its entirety, when we talk about couples made up of economically independent people, the best option is for the budget decision to be made between them and for This requires more than two SINCERE conversations about the current economic state of each one.

Once the doubts are clarified, it is necessary to establish a REAL budget of what they could allocate to housing. I say real because it is necessary to understand that once married you must pay for services, market purchases and have an emergency savings (we will talk about this in another post) And with this average of “fixed expenses” the rest is what you could really pay. Then a thorough analysis of the rental and sales market in the locality of interest, you will be able to make the decision whether to rent or buy.

Advantages of renting?

Although the rent and its methodology varies according to the country or locality, the base of the payment of a monthly rent on a property will always be the same, a contract for a limited time with a variable amount (or not) for a property, this offers you the following advantages:

1.You can get a home in higher value areas for a relative low amount. Many choose this option when deciding, but depending on your income, you could keep your savings to a minimum.
2. If you decide on an area of ​​medium value, when renting you can have a greater range of savings allowing you, in the short term, to have the initial down payment of your own property.
3. The payment of the amenities and some services may be included in your rental amount, which allows you to focus on other fixed expenses and mainly savings.

Advantages of buying?

Although it is more than obvious that buying a home is an advantage in itself, many do not see it this way because, depending on the country and the area, some financial product (Mortgage, personal loan, etc.) is almost always used to be able to access it, and believe it or not, even so, buying has the following advantages:

1.Your wealth will increase. Although it is the most financial advantage, it’s also the most important since you will start by having an asset in your name (and in part in the name of the bank).
2. You would have financial freedom, as long as the rate of your mortgage loan is fixed for a period greater than 5 years, which translates to greater control of your expenses and savings.
3. Complete freedom to decorate as you want, do I have to explain this?!, I don’t think so! (Hahaha)
4. You would be making an investment for life because once you finish paying your mortgage, personal loan or any product with which you acquire it, your home will become an asset that you can re-invest (sell and buy elsewhere) or simply extract the invested (this if you decide to stay in it for the rest of your life or just rent it).

In the end what is the best? Well, as we explain, EVERYTHING WILL DEPEND ON YOUR BUDGET.


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